02-02-2013 – بانوراما التأمين
يبدو أن الإحتيال أصبح هاجساً يقض مضاجع الجميع، ففي خبر قرأته أن المعهد المصرفي بالتنسيق مع اللجنة العامة للتأمين سيعقد مؤتمر التأمين السعودي الثاني خلال يومي 26 و27 فبراير في فندق الإنتركونتنتال الرياض. أحد المحاور الهامة للمؤتمر التوعية بجرائم الاحتيال في التأمين وأثرها على قطاع التأمين والمجتمع ككل.
عوداً على بدء،الحديث عن تأمين المركبات وعلاقته بالإحتيال هو حديث ذو شجون. فللأسف ، فقد أخذ بالازدياد مع زيادة عدد الشركات في المملكة العربية السعودية. فالعلاقة باتت طردية – وليس مثل ما تم توقعه أن المطالبات ستنخفض مع الوقت -. وفي كل مرة يتم ابتداع طرق جديدة للإحتيال ، ويشترك بها عدة أطراف من عدة جهات ( قد تكون حكومية أو خاصة ) تربطهم – غالباً – علاقة مصالح.
حاولت البحث عن تقارير -رسمية- منشورة عن طريق جهة لها وزنها مثل مؤسسة النقد أو أحد المعاهد أو بحث معد بطريقة علمية فلم أجد – لا يمكن اعتبار تجربة شركة كأيقونة أو مرجع لذلك – ولذلك سأكتفي بذكر أهم النقاط التي تدور حول الاحتيال في تقديم مطالبات السيارات.والتي لا يمكن بأي حال من الأحوال حصر طرق الاحتيال ولكن سأذكر أكثرها شيوعاً وانتشاراً في صناعة تأمين المركبات وخصوصاً في المملكة العربية السعودية.
أين يكمن الإحتيال ؟ يكمن في :
1- التحريف وتقديم معلومات مغلوطة عند نشوء المطالبة أو عند التأمين.
2- المبالغة في مبلغ وقيمة موضوع التأمين من أجل الحصول على تعويض أكبر.
3- تضمين وادخال أضرار لا علاقة لها بحادث وقع لمركبة.
4- اختلاق أو فبركة حادث ليس له وجود من الأساس.
هناك الكثير من المؤشرات التي يمكن منها الاستدلال على وجود احتيال ومنها :
· شراء وثائق تأمين من عدة شركات مختلفة.
· ادلاء بتصريحات كاذبة.
· عدم توافر تقرير من المرور / نجم / الشرطة / الدفاع المدني.
· حادث بسيط جداً ولكن الأضرار التي نتجت كبيرة (الأضرار لا تتطابق مع طريقة وقوع الحادث).
· وجود مشاكل مالية على المؤمن له / الطرف الثالث.
· يكون الشخص على المام كبير بالتأمين ولا علاقة له بالتأمين.
· حرص المؤمن له على أن يتحمل مسؤولية ارتكاب حادث ما.
· المتقدم بالمطالبة يكون ذو سلوك عدائي.
· تلعثم المتقدم بالمطالبةو ظهور بعض القلق عليه وعدم تمكنه من الاجابه على الأسئلة.
· كثرة المراجعة الغير ضرورية.
· عدم تقدم صاحب المطالبة ولكن ينتدب شخص بديلاً عنه.
· تاريخ سرقة سيارة وتاريخ العثور عليها متقاربة جداً.
· احتراق السيارة من دون سبب يذكر، قد يكون مؤشر عن قيام المؤمن له باحراق سيارته بشكل متعمد خصوصاً عندما يكون موقع الحريق في غير مأهولة.
· تضارب في التصريح المكتوب في نموذج بلاغ الحادث مع أقواله الشفهية.
· اكتمال المستندات بشكل كامل جداً.
· عدم تقدم المؤمن له بالمطالبة وخصوصاً عندما يكون الحادث من متوسط إلى كبير.
· العلاقة الشخصية أو صلة القرابه بين المؤمن والطرف الثالث
· تقديم المطالبة خلال فتره بسيطه بعد او قبل انتهاء او بدأ التأمين
· تكرار المطالبات خلال فترة التأمين الواحده
كيف يمكن تفادي المطالبات التي تنطوي على احتيال ؟
· محاولة الحصول على عدد حوادث المؤمن له / الطرف الثالث.
· مراجعة المستندات مراجعة متأنية ومطابقة معلومات وصور المركبة قبل التأمين مع صور المركبة بعد الحادث.
· الاتصال على أطراف الحادث وأخذ افاداتهم وخصوصاً الذين لم يتقدموا للمطالبة.
· معاينة المركبات وأخذ صور واضحة وقريبة ومركزة على الأضرار.
· معاينة موقع الحادث إن أمكن.
· أن تكون الإفادات خطية قدر الإمكان.
· التأكيد على حضور صاحب المطالبة إن كانت هناك شبهة في المطالبة.
· التنسيق مع الادارة المعنية سواء شركة نجم او ادارة المرور.
· التنسيق مع شركات التأمين الأخرى.
· سجل الحوادث للمركبه موضوع الأشتباه.
· تعين محقق مستقل ذو خبرة ودراية بهذا النوع من القضايا.
حتى نصل إلى أقصى درجات التكامل، غالباً ما يتطلب ذلك إلى توحيد وتظافر الجهود.
· انشاء قاعدة معلومات ستسهم بشكل كبير من تقليص الاحتيال إلى أدنى مستوياته.
· انشاء وحدة تتبع غالباً إدارة السيارات من شأنها محاربة الاحتيال.
· الترخيص لمكاتب تحقيق لهم صلاحيات مراجعة المرور/اقسام الشرط/الدفاع المدني والاطلاع على سجلاتهم بسهولة ويسر.
· عقد ورش عمل لمناقشة الاحتيال على مستوى أوسع مع مشاركة جهات حكومية ذات العلاقة والاختصاص.
