21-06-2023 – بانوراما التامين
من المقرر أن يحدث الذكاء الاصطناعي ثورة في مستقبل التأمين على السيارات من خلال دمج الذكاء الاصطناعي (AI) في مختلف جوانب الصناعة ,فمع استمرار تقدم الذكاء الاصطناعي ، فإنه يستعد للعب دور حاسم في الكشف عن الاحتيال وتقييم المخاطر ، وهما من أهم التحديات التي تواجهها شركات التأمين على السيارات.
من خلال الاستفادة من قوة الذكاء الاصطناعي ، لا يمكن لشركات التأمين تبسيط عملياتها فحسب ، بل يمكنها أيضًا تعزيز دقة وكفاءة عمليات اتخاذ القرار.
يكلف الاحتيال في التأمين (باستثناء التأمين الصحي) الصناعة أكثر من 40 مليار دولار سنويًا وفقًا لمكتب التحقيقات الفيدرالي (FBI) ، ، حيث يمثل الاحتيال في تأمين المركبات جزءًا كبيرًا من هذا الرقم. ويعد اكتشافه مصدر قلق كبير لشركات التأمين على السيارات ،وغالبًا ما تستغرق الطرق التقليدية لاكتشاف الاحتيال وقتًا طويلاً وعرضة للأخطاء ، والتي تعتمد بشكل كبير على العمليات اليدوية والحدس البشري .
هذا هو المكان الذي يمكن أن يحدث فيه الذكاء الاصطناعي فرقًا حيث يمكن للأنظمة التي تعمل بالذكاء الاصطناعي تحليل كميات هائلة من البيانات بسرعة البرق ، وتحديد الأنماط والشذوذ الذي قد يشير إلى نشاط احتيالي. كما يمكن تدريب خوارزميات التعلم الآلي على التعرف على علامات الاحتيال ، مثل الحوادث المرحلية وتكاليف الإصلاح المتضخمة ومطالبات الإصابة الكاذبة. مع استمرار هذه الأنظمة في التعلم والتطور ، تصبح قدرتها على اكتشاف الاحتيال دقيقة وفعالة بشكل متزايد. هذا لا يساعد فقط شركات التأمين على توفير المال عن طريق تقليل عدد المطالبات الاحتيالية التي يدفعونها ولكن أيضًا يفيد حاملي وثائق التأمين الصادقين من خلال الحفاظ على أقساط أقل. بالإضافة إلى اكتشاف الاحتيال ، يمكن للذكاء الاصطناعي أيضًا أن يلعب دورًا محوريًا في تقييم المخاطر ، وهي عملية تحديد احتمالية قيام حامل الوثيقة بتقديم مطالبة والتكلفة المحتملة لهذه المطالبة.
تقليديا ، استند تقييم المخاطر على مجموعة من البيانات التاريخية والأحكام البشرية ، والتي يمكن أن تؤدي في بعض الأحيان إلى قرارات غير دقيقة أو متحيزة.
يتمتع الذكاء الاصطناعي بالقدرة على تحويل هذه العملية من خلال تحليل مجموعة واسعة من نقاط البيانات ، بما في ذلك عادات القيادة ومعلومات السيارة وحتى نشاط وسائل التواصل الاجتماعي ، لإنشاء صورة أكثر دقة وشمولية لملف تعريف مخاطر السائق. على سبيل المثال ، يمكن استخدام أجهزة الاتصال عن بُعد ، التي تجمع البيانات في الوقت الفعلي عن سلوك القيادة ، جنبًا إلى جنب مع خوارزميات الذكاء الاصطناعي لتقييم المخاطر بشكل أكثر دقة.
يمكن لهذه الأجهزة تتبع عوامل مثل السرعة والتسارع والفرملة والانعطاف ، مما يسمح لشركات التأمين باكتساب فهم أفضل لعادات السائق وتعديل أقساطها وفقًا لذلك.
في الختام ، فإن مستقبل الذكاء الاصطناعي في التأمين على السيارات مشرق ، مع إمكانات كبيرة لتحسين عمليات الكشف عن الاحتيال وتقييم المخاطر. من خلال تسخير قوة الذكاء الاصطناعي ، لا تستطيع شركات التأمين توفير المال وحماية أرباحها النهائية فحسب ، بل يمكنها أيضًا توفير خدمة أكثر دقة وتخصيصًا لعملائها. مع استمرار تقدم تقنية الذكاء الاصطناعي ، من المحتمل أن نرى المزيد من التطبيقات المبتكرة في صناعة التأمين على السيارات ، والتي تعود بالفائدة في النهاية على كل من شركات التأمين وحملة الوثائق على حد سواء.
