05-03-2020 – بانوراما التامين
في بحر من الأثاث العادي والمتطابق، يبرز مكتب مايك ويمبريدج. يجلس هو وزملاؤه في جزيرة صغيرة من التصميم العصري. وهو تصميم ليس مغرقا في العصرية المكتب أكثر حداثة، والمقاعد مصنوعة من الجلد لا من القماش، وهناك أجهزة آيباد من أجل أن يستخدمها الضيوف لقضاء الوقت. في معظم المكاتب، لا أحد يحرك ساكنا. الوضع في لويدز، سوق التأمين المحافظة في لندن يكاد يكون ثورة. عندما قامت “بريت”، التي يعمل لديها ويمبريدج وكيل تأمين، بتركيب أثاثها الجديد في إيستر، شعر المنافسون بالذعر من أن واحدة من الشركات المماثلة خرجت عن نطاق المألوف. وهذا ليس من الأشياء المناسبة التي يمكن القيام بها في لويدز.
تزدهر السوق بالاعتماد على التقاليد. يجب على الرجال ارتداء ربطات العنق. إذا وقعت السفن في مأزق، لا يزال يتم تسجيل الأخبار في سجل للحسابات باستخدام قلم حبر الريشة. ولا يزال التداول وجها لوجه، الذي يعد الآن نادرا جدا في أماكن أخرى من الحي المالي في لندن، سائدا في الوقت الذي يناقش فيه الوسطاء ووكلاء التأمين المخاطر الغريبة والمثيرة. هذه العادات عملت على إبقائها تعمل منذ 328 عاما، منذ أن بدأت في مقهى إدوارد لويدز.
لويدز ليست شركة في حد ذاتها، بل سوقا حيث يُحْضر يوميا مئات من وسطاء التأمين مطالبات من العملاء الذين يريدون الحصول على حماية من أي شيء، بدءا من مخاطر التعرض لكارثة طبيعية إلى تكلفة هجوم إلكتروني. وشركات التأمين التي تواجه تلك المخاطر يتم تنظيمها في نقابات.
يشكل العملاء تقريبا ثلثي الشركات المدرجة على قائمة “فورتشن 500” ومؤشر فاينانشيال تايمز 250. على هذا النحو، تعد لويدز مهمة بالنسبة لصناعة التأمين في لندن، التي تشكل في حد ذاتها جزءا كبيرا من اقتصاد الحي المالي. وقدر تقرير نشر في عام 2014 أن سوق التأمين التجارية في لندن توظف 34 ألف شخص وتسهم بخمس الناتج المحلي الإجمالي للحي المالي. لكن لويدز تواجه تحديات وبعض تقاليدها تهدد بتسليم إحدى مزاياها إلى منافسين أكبر منها في السوق، ويمكن القول أكثر مرونة. بعض هذه المشكلات شائعة في القطاع. فقد انخفضت الأسعار في كل من قطاع التأمين وإعادة التأمين (وهو الغطاء التأميني الذي تشتريه شركات التأمين من أجل تقليص المخاطر) لسنوات، مدفوعة إلى الأدنى بالمطالبات المنخفضة والمنافسين الجدد. وعملت أسعار الفائدة المنخفضة على الضغط على العائدات التي تستطيع شركات التأمين تحقيقها من دفاترها الاستثمارية.
ويقول رئيس مجلس إدارة لويدز: “نحن نعمل بجد واجتهاد من أجل تحديث السوق. كانت لويدز بطيئة جدا في التحديث وكان ينبغي لنا القيام بذلك منذ سنوات كثيرة”. والجهود المبذولة لتحديث لويدز تعد جزءا من جهود أوسع نطاقا عبر سوق التأمين التجارية في لندن تحت عنوان “أأنموذج التشغيل المستهدف”، المدفوع من قبل رابطة تسمى مجموعة سوق لندن.
يتألف “أأنموذج التشغيل المستهدف” من المبادرات الرامية إلى تحسين الكفاءة في مجالات عدة مثل إدخال البيانات والخدمات المركزية، جزئيا عن طريق استخدام التكنولوجيا لتحل محل العمليات اليدوية المرهقة. ويتبين أن وضع هذه الخطط موضع التنفيذ عمل صعب ويحتاج إلى كدح.
قبل عدة سنوات تمت مناقشة منصة إلكترونية لإدخال الأعمال الجديدة، تدعى “بي بي إل”، لكنها الآن فقط تدخل مرحلة التجارب الحية. أحد أكبر التحديات هو إقناع شركات التأمين والوسطاء في جميع أنحاء السوق بالامتثال. يقول برونيك ماسوجادا، الرئيس التنفيذي لشركة هيسكوكس للتأمين: “إنه أشبه بقطيع من الظباء الإفريقية في سهل عشبي. محاولة جعله يسير في اتجاه معين يعد كابوسا تاما. لم يحقق أنموذج التشغيل المستهدف ما يكفي أو يسير بسرعة كافية، لكن عندما تكون الأوضاع جيدة تكون الشبكة عبارة عن قوة محافظة بشكل هائل”. حاول بعضهم تحديث لويدز من قبل. قبل عقد من الزمن، تم إيقاف مبادرة تحمل اسم “كينيكت”، تهدف إلى إيجاد منصة تجارية إلكترونية. وقبل خمس سنوات، كانت هناك آمال بأن شركات التأمين والوسطاء يمكن أن يبدأوا في استخدام أجهزة الآيباد. على الرغم من تلك الجهود المبذولة، لا يزال الكثير من الأعمال التي تجري في لويدز تسير وفق الطراز القديم: يتجول الوسطاء هنا وهناك وبأيديهم ملفات منتفخة، في الوقت الذي يبرم فيه وكلاء شركات التأمين اتفاقيات بالختم العادي. وحتى لو تحسنت الأنظمة، يقول المطلعون داخل لويدز إن الطبيعة المعقدة للمخاطر التي تتعامل معها السوق -من حماية يخوت أصحاب المليارات إلى التأمين الإلكتروني للشركات- تعني أن التعامل وجها لوجه لن يختفي.
يقول نيلسون: “لويدز مبنية على شبكة من مئات الآلاف من الروابط الموثوقة ما بين المؤمن عليهم والوسطاء ووكلاء شركات التأمين. وهذا يتطلب تواصلا وجها لوجه وأحيانا مفاوضات وجها لوجه”.
يجادل المعجبون بأنه في الوقت الذي يمكن فيه تقييم منتجات التأمين البسيطة، مثل التأمين على السيارات، من خلال الحاسوب، يلزم مناقشة المخاطر الفردية عالية القيمة التي يجلبها الوسطاء إلى لويدز. ويقولون إنه لا يمكن تحليل كل شيء من خلال جدول للبيانات. في الوقت الراهن، لا تزال الشبكة تستقطب الأعضاء. فقد تم الاستيلاء على عدد من وكلاء شركات التأمين المستقلين في لويدز من قبل شركات تأمين أجنبية استقطبتها إمكانية الوصول إلى كل من أسواق شركات التأمين المتخصصة وعمق الخبرة لدى لندن، فضلا عن علامتها التجارية. كما ساعدت أيضا إمكانية الوصول إلى تصنيف لويدز الائتماني، التي بلغت درجة A+ بحسب مؤشر وكالة ستاندرد آند بورز وAA- بحسب مؤشر وكالة فيتش، في اجتذاب شركات جديدة – شركات التأمين في لويدز يمكنها استخدام تصنيف السوق، بدلا من تصنيفها، عند قيامها بأعمالها التجارية. خلال الأشهر الـ18 الماضية، تم شراء حصص كل من “بريت” و”آملين” و”كاتلين” معا. يقول نيلسون إنه تم إشغال المبنى بالكامل وهناك قائمة انتظار تضم 140-160 مكتبا. بالنسبة لشركات التأمين، المسارات الوحيدة للدخول إلى السوق تمر عبر شراء شركة منافسة تعمل في الأصل هناك، أو تأمين الموافقة على إنشاء نقابة جديدة من لويدز نفسها.
FINANCIAL TIMES