02-08-2017 – بانوراما التأمين

أظهرت النتائج الإجمالية لسـوق التـأمين الأردني في عام 2016 عن أعمال (24) شركة تامين (داخل الأردن) نمواً في أقساط التامين المكتتبة بنسبة 5,7% حيث وصل إجمالي الأقساط الى مبلغ 582,9 مليون دينار مقارنة مع مبلغ 551,7 مليون دينار عام 2015، في حين حقق القطاع في عام 2015 مقارنة مع عام 2014 نمواً بنسبة بلغت 5%.

تشير المؤشرات التفصيلية لأداء شركات التامين إلى ارتفاع الأقساط المتحققة للتأمينات العامة الى مبلغ512,3 مليون دينار محققة نسبة نمو 4,4% عن عام 2015 كما ارتفعت الأقساط المتحققة لفرع تأمينات الحياة الى مبلغ 70,6 مليون دينار وبنسبة نمو 15,6%.

حققت كافة فروع التأمين زيادة في الأقساط حيث حقق فرع تأمين المركبات أقساط قدرها 225,2 مليون دينار وبنسبة زيادة بلغت 1,5% وقد بقي هذا الفرع محافظا على المرتبة الأولى بحصته من إجمالي أقساط التأمين المكتتبة وبنسبة 38,6% وفي المرتبة الثانية جاء فرع التأمين الطبي حيث بلغت أقساطه 171,5 مليون دينار محققاً نسبة زيادة 10% وبحصة قدرها 29,4% من اجمالي الأقساط وفي المرتبة الثالثة جاء فرع تأمين الحريق والذي بلغت أقساطه 74,7 مليون دينار محققاً نسبة زيادة قدرها 7,5% وبحصة قدرها 12,8% من اجمالي الأقساط وجاء في المرتبة الرابعة فرع تأمين الحياة بأقساط بلغت 70,6 مليون دينار وبنسبة ارتفاع بلغت 15,6% لتصل حصته من اجمالي الأقساط الى نسبة 12,1% وحل فرع التأمين البحري في المرتبة الخامسة بأقساط قدرها 22,1 مليون دينار وبنسبة انخفاض (8%) حيث بلغت نسبة أقساط هذا الفرع من إجمالي الاقساط 3,8% ومن الجدير ذكره أن اعمال فرع التأمين البحري تشمل أعمال تأمين الطيران الذي وصلت أقساطه عام 2016 الى مبلغ 1,6 مليون دينار، أما فرع تأمين الحوادث العامة فقد جاء في المرتبة السادسة بأقساط بلغت 17,8 مليون دينار بنسبة انخفاض قدرها (4%) وبحصة من إجمالي الأقسـاط بلغت 3,1 % وفي المرتبـة السابعة والأخيرة جاء فرع تأمين الإئتمان بأقساط بلغت مليـون دينار محققـاً نسبـة زيـادة قدرها 4,4% مشكـلاً نسبة 0,2% من إجمالي الاقساط.

في جانب التعويضات ارتفع إجمالي التعويضات المدفوعة لسوق التأمين في عام 2016 الى مبلغ 446,9 مليون دينار, وبنسبة 20,2% مقارنة مع عام 2015, وقد جاء ذلك نتيجة ارتفاع التعويضات المدفوعة لكافة فروع التأمين باستثناء فرع التأمين البحري وكان ترتيب الفروع حسب حصتها من اجمالي تعويضات السوق كما يلي:-

جاء في المرتبة الأولى تعويضات المركبات التي وصلت إلى 207,3 مليون دينار وبنسبة ارتفاع قدرها 10% حيث بقي الفرع محافظاً على المرتبة الأولى في حصته من اجمالي التعويضات المدفوعة وبنسبة 46,4%.

في المرتبة الثانية جاء فرع التأمين الطبي حيث بلغت تعويضاته 145,8 مليون دينار محققاً نسبة زيادة قدرها 17,6% وبحصة قدرها 32,6% من إجمالي التعويضات المدفوعة.

في المرتبة الثالثة فرع تأمين الحريق والذي بلغت تعويضاته 46,8 مليون دينار بنسبة ارتفاع قدرها 135,1% وبحصة قدرها 10,5% من إجمالي التعويضات.

في المرتبـة الرابعـة فرع تأمين الحياة بتعويضات بلغت 36,7 مليـون دينار بنسبـة ارتفاع قـدرها 35% وبحصـة قـدرها 8,2% مـن التعويضات المدفوعة.

احتل فرع تأمين الحوادث العامة المرتبة الخامسة بتعويضات قدرها 4,6 مليون دينار وبنسبة ارتفاع قدرها 17% وبحصة قدرها 1% من إجمالي التعويضات.

في المرتبة السادسه جاء فرع تأمين البحري وبتعويضات قدرها 4 مليون دينار وبنسبة انخفاض قدرها (44,9%) وبحصة قدرها 0,9% من إجمالي التعويضات ولم تدفع شركات التامين تعويضات لفرع تأمين الطيران خلال عام 2016.

في المرتبة السابعة فرع تأمين الإئتمان وبمبلغ قدره 1,6 مليون دينار وبنسبة ارتفاع قدرها 79,1% بحصة قدرها 0,4% من إجمالي تعويضات السوق.

بينت نتائج أعمال اعادة التأمين للسوق الأردني لعام 2016 ان اجمالي مبالغ التأمين المعادة الى الخارج (الاعادة الخارجية) من اجمالي الأقساط المكتتبة بلغت 196,6 مليون دينار مشكلة نسبة قدرها 33,7% من اجمالي الأقساط المكتتبة فيما بلغ احتفاظ السوق بضمنها اعمال الاعادة المحلية مبلغ 386,3 مليون دينار وبنسبة 66,3% من إجمالي الاقساط المكتتبة، أما في جانب التعويضات فقد بلغت حصة معيدي التأمين مبلغ 138,9 مليون دينار مشكلة ما نسبته 31% من اجمالي التعويضات فيما بلغ احتفاظ الشركات مـن التعويضات بضمنهـا حصة الشركـات المحلية 270 مليون دينار وبنسبة قدرها 60,4% فيما استردت الشركات مبلغ 38 مليون دينار من هذه التعويضات والتي شكلت ما نسبته 8,5% من اجمالي التعويضات المدفوعة لعام 2016.

حققت أعمال التأمين التكافلي في الأردن عام 2016 التي تمارسها شركتا تأمين اجمالي أقساط بمبلغ 61 مليون دينار وبنسبة ارتفاع بلغت 5,9% عن عام 2015 وتستحوذ أعمال التأمين التكافلي ما نسبته 10,5% من إجمالي الأقساط المكتتبة للسوق لعام 2016 مقارنة مع عام 2015 والتي وصلت حصتها الى نسبة 10,4%.

وفي جانب التعويضات فقد بلغت التعويضات المدفوعة عام 2016 من الشركات التي تمارس التأمين التكافلي مبلغ 41 مليون دينار وبنسبة ارتفاع قدرها 36% عن عـام 2015 مشكلة ما نسبته 9,2% من إجمالي التعويضات المدفوعة للسوق لعام 2016 مقارنة مع عام 2015 والتي وصلت حصتها الى نسبة 8,1%.

أربـــاح (خسائر)الاكتتاب
وصل إجمالي الأرباح (الخسائر) التشغيلية التي حققتها فروع التأمين عن أعمال السوق (داخل الأردن) عام 2016 الى مبلغ 30,568,909 دينار مقارنة مع مبلغ 34,011,510 دينار عام 2015

المخصصات الفنية

من ناحية أخرى ارتفعت المخصصات الفنية لـ (24) شركة تأمين عام 2016 إلى مبلغ 406,7 مليون دينار مقارنة مع مبلغ 387,8 مليون دينار عام 2015 محققاً نسبة إرتفاع قدرها 4,9% حيث شكل مخصص الإدعاءات تحت التسوية مبلغ 160,6 مليون دينار فيما شكلت مخصصات الأقساط غير المكتسبة لـ (24) شركة تأمين مبلغ 139,3 مليون دينار وبلغ المخصص الحسابي قرابة الـ 105,7 مليون دينار.
الارباح (الخسائر) المدورة أما الارباح المدورة لقطاع التأمين فقد بلغت 32,2 مليون دينار عام 2016 مقارنة مع أرباح مدورة بلغت 16,3 مليون دينار عام 2015 وبارتفاع قدره 97,1% .

أعمال التامين خارج الأردن

وعن نتائج أعمال التامين خارج الأردن عام 2016 فقد وصلت الأقساط المكتتبة التي حققتها شركتا تأمين لديها فروع خارج الأردن (وهما شركة التأمين الأردنية وشركة العرب للتأمين على الحياة والحوادث) إلى مبلغ 13,9 مليون دينار وبنسبة ارتفاع 38,2%عن عام 2015، كما ارتفع إجمالي التعويضات المدفوعة الى مبلغ 8,2 مليون دينار محققاً نسبة زيادة قدرها 15,7% عن العام السابق، كما تكبدت أعمال فروع التأمين خارج الأردن خسائر فنية بمبلغ (2,413,499) دينار بارتفاع في الخسارة قدرها 104,8% عن عام 2015 والتي بلغت خسائره (1,178,426) دينار.
علماً بأن شركات التأمين خارج المملكة تمارس كافة فروع التأمين وهي فرع المركبات، البحري، الحريق، المسؤولية، الفروع الأخرى، الطبي والحياة.

 

الرســوم المـدفوعة لإدارة التأمين

بلغت الرسوم المدفوعة لإدارة التأمين من قبل شركات التأمين لعام 2016 والتي تستوفيها إدارة التأمين بمقدار 6.5 بالألف من اجمالي أقساط التأمين المتحققة استناداً الى نص المادة 18/1 من قانون تنظيم أعمال التأمين والمادة (2) من نظام رسوم أعمال التأمين رقم (36) لسنة 2000 وتعديلاته مبلغ 3,618,315 دينار مقارنة مع مبلغ 3,795,999 دينار وبنسبة انخفاض (4,8)%.

المساهمة في صندوق تعويض المتضررين

بلغت مساهمة شركات التأمين في صندوق تعويض المتضررين من حوادث المركبات المجهولة أو غير المؤمنة لعام 2016 مبلغ 1,362,639 دينار مقارنة بمبلغ 1,311,727 دينار لعام 2015 بنسبة نمو 3,9%, حيث تساهم الشركات بنسبة 1% في تمويل الصندوق من أقساط التأمين الالزامي للمركبات الأردنية التي وصلت عام 2015 الى مبلغ 136,263,899 دينار.